Bizden Haberler

Otomatik Katılım hakkında bilinmesi gerekenler;

Otomatik Katılım hakkında bilinmesi gerekenler;

Çalışanların emeklilik dönemlerinde ihtiyaç duyacakları birikime destek olmak amacıyla geliştirilen Otomatik Katılım, 01.01.2017 tarihinde uygulanmaya başlanmıştır. Bu uygulama ile birlikte Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SGK) kayıtlı, bir işyerinde çalışan ve 45 yaşını doldurmamış, özel sektör ve kamu çalışanları için Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım hesabı açılacaktır.

Burada şirketlerin dikkat etmesi gereken en önemli husus; hangi şirket bu sisteme ne zaman katılacağıdır. Buna göre;

1.000’den fazla çalışanı olan firmalar              01.01.2017 tarihinde,

250-299 arası çalışanı olan firmalar                01.04.2017 tarihinde,

100-249 arası çalışanı olan firmalar                01.07.2017 tarihinde,

50-99 arası çalışanı olan firmalar                   01.01.2018 tarihinde,

10-49 arası çalışanı olan firmalar                   01.07.2018 tarihinde,

5-9 arası çalışanı olan firmalar                       01.09.2019 tarihinde,

Not: Çalışan sayısının belirlenmesinde, birden fazla işyeri olan işverenler için bütün işyerlerindeki çalışanların toplamı göz önünde bulundurulmalıdır. Ayrıca, yine çalışan sayısının tespitinde, kapsama alınma tarihleri itibarıyla geçerli olan en güncel Sosyal Güvenlik Kurumu verisi dikkate alınmalıdır. Çalışanların otomatik katılıma dahil olma şartlarını taşıyıp taşımadıklarına bakılmaksızın (45 yaş altı ve üstü çalışan sayısı ayrımı yapılmaksızın) işverene bağlı tüm çalışan sayısı dikkate alınır.

Otomatik Katılımda 45 yaş nasıl hesaplanır?

Personel, işvereni otomatik katılım kapsamına alındığı tarihte 45 yaşını doldurmamış ise otomatik katılım sistemine dahil olmaktadır, yani;

01.01.2017 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.01.1972

01.04.2017 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.04.1972

01.07.2017 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.07.1972

01.01.2018 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.01.1973

01.07.2018 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.07.1973

01.01.2019 tarihinde sisteme dahil olan firmalarda 45 yaş            01.01.1974

Tarihlerinden sonra doğanlar sisteme dahil edilecektit.

Kimler Otomatik Katılım’a dahil olacak?

Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SGK) kayıtlı, bir işyerinde çalışan ve 45 yaşını doldurmamış, özel sektör ve kamu çalışanları için Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım hesabı açılacaktır. 

Maaşlardan ne kadar katkı payı alınacak?

SGK tarafından belirlenen prime esas matrahınızın %3’üne karşılık gelen katkı payı tutarı, maaşın yattığı günü takip eden iş günü sonuna kadar, BES Otomatik Katılım hesaplarına aktarılacaktır.

Belirlenen tutardan daha yüksek tutarda kesinti yapılmasını işvereninizden talep edebilirsiniz.

Bes kesintisinde Sgk Prime esas kazancın %3’ü hesaplanırken hesaplanan tutar aşağıya yuvarlanır.

Otomatik Katılım’da katkı payları nasıl ve ne zaman yatırılacak?

İşveren, maaşları yatırdığı günün ertesi ilk iş günü, Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım hesaplarına katkı paylarını yatırmakla yükümlüdür. İşverenlerin katkı paylarını geciktirme hakkı yoktur.

Mevcutta Bireysel Emeklilik sözleşmem var. Bu sözleşmem ne olacak?

Mevcut Bireysel Emeklilik sözleşmeniz Otomatik Katılım ile elde edeceğiniz emeklilik sözleşmelerinden etkilenmez ve haklarınız aynen devam eder. Ancak BES Otomatik Katılım için işvereniniz tarafından maaşınıza bağlanmış bir emeklilik hesabının açılması zorunludur.

Otomatik emeklilik hesabınız açılsa bile, mevcut emeklilik hesabınızda birikim yapmaya devam etmenizi öneririz. Böylece emeklilik hakkı için kazandığınız süreyi ve devlet katkısını da kaybetmemiş olacaksınız.

Otomatik Katılım’dan dilediğim zaman çıkabilir miyim? 

Dilerseniz ilk iki ay içerisinde cayma hakkınızı kullanarak sistemden çıkabilirsiniz.  İlk iki aydan sonra çıkmak isterseniz, belli koşullarda çıkmanız mümkün olacaktır.

Cayma hakkımı kullanırsam maaşımdan yapılan kesinti iade edilecek mi?

Cayma hakkını kullanmanız durumunda, maaşınızdan kesilen tutarlar ve bunların varsa yatırım gelirleri size iade edilecektir.

Otomatik Katılım’da devlet katkısı olacak mı?

Evet, üç şekilde devlet katkısı olacaktır;

1- Maaşınızdan emeklilik hesabınıza yatırılan katkı paylarınıza devlet %25 katkı yapacaktır. Örneğin maaşınızdan emeklilik hesabınıza her ay 100 TL yatırıldığında, devlet de her ay hesabınıza 25 TL yatırmayı taahhüt eder.

2- İlk iki ay içinde cayma hakkınızı kullanmamanız durumunda, sisteme ilk girişte bir defaya mahsus olmak üzere, 1000 TL ilave devlet katkısı sağlanır. Devlet katkısını hak ediş ve ödeme koşulları 1000 TL’lik ek tutar için de geçerli olacaktır.

3- Emeklilik hakkınızı elde ettikten sonra birikimlerinizi en az 10 yıllık gelir sigortasına yatırmanız halinde devlet birikiminizin %5’i kadar daha ilave katkı yapacaktır.

Otomatik Katılım’dan çıktığımda devlet katkısının ne kadarını alabilirim?

Sistemde bulunduğunuz sürelere göre devlet katkısı hak ediş oranları değişmektedir. Bu oranlar aşağıda yer almaktadır.

Sistemden;
• 3 yıldan önce ayrıldığınızda devlet katkısı alamazsınız.
• 3 ile 6 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %15'ine,
• 6 ile 10 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %35'ine,
• 10 yıl sistemde kaldığınızda devlet katkısının %60'ına,
• 10 yıl sistemde kaldıktan sonra 56 yaşını doldurduğunuzda bu katkının %100’ünü almaya hak kazanırsınız.

Dilediğim  zaman ara verebilir miyim?

Dilerseniz katkı payı yatırmaya ara verebilirsiniz. Ara verme hakkı 3 ay süre ile kullanılabilir. Ara vermeye devam etmek isteyen katılımcı, her 3 ayda bir en az 1 ay ödeme yapmalıdır.

İşverenim de Otomatik Katılım emeklilik hesabıma katkı yapacak mı?

Hayır, otomatik katılım kapsamında çalışanlar katkı payı ödeyecektir.

Otomatik Katılım için emeklilik şirketini ben mi seçeceğim?

İşvereninizin belirlediği emeklilik şirketinde sizin adınıza Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım hesabı açılacaktır.

İşverenim, maaştan yatırılan katkı payımı emeklilik hesabıma aktarmazsa ne olacak?

Kanun, işvereninize, başta para cezası olmak üzere  yaptırımlar getirmektedir. Ayrıca, sizden yapılan kesintinin geç yatırılması sonucu oluşan gelir kaybı  varsa işvereniniz sorumludur.

Mevcut bireysel emeklilik birikimimi Otomatik Katılım emeklilik hesabıma aktarabilir miyim?

Mevcut bireysel emeklilik planınızı otomatik katılım planına dahil edemezsiniz.

Otomatik Katılım’da maaşımdan alınan katkı payı üzerinden bir kesinti yapılacak mı? 

Sadece birikimleriniz üzerinden fon işletim gideri kesintisi yapılacak, bunun dışında başka bir kesinti yapılması beklenmiyor.

Birikimlerim nerede değerlenecek?

Birikimleriniz, işvereniniz ile emeklilik şirketlerinin üzerinde anlaştığı emeklilik fonlarında değerlendirilecektir. En fazla 8 adet olacak bu fonlar, faizli ve faizsiz olabileceklerdir. Sözleşmeler ilk tahsilatlarını alıp yürürlük oldukları andan itibaren, katılımcının fon tercih hakkı mevcuttur.

Toplu para yatırabiliyor muyum?

Prime esas kazancınızın %3’ü kadar birikim yapılması otomatik olacak ancak isteyen katılımcı bu tutarın üzerinde  tasarruf yapabilecek.

İşyerimi değiştirirsem ne olacak?

Başka bir işyerine geçtiğinizde eğer o işyeri de Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım kapsamında ise daha önceki işyerinde kazandığınız birikim, emeklilik süresi gibi haklar yeni işyerindeki emeklilik planınıza aktarılacaktır.

Yeni işyeriniz Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım kapsamında değilse, isterseniz, önceki işyerinizde bulunan sözleşme kapsamında katkı paylarınızı kendiniz yatırabilir, emeklilik hesabınızı devam ettirebilirsiniz. Böyle bir talepte bulunmazsanız, emeklilik sözleşmeniz son bulacaktır.

Otomatik Katılım’dan ne zaman emekli olurum?

Mevcut Bireysel Emeklilik'teki şartlar Otomatik Katılım için de geçerlidir. Sistemde 10 yıl kalma koşuluyla, 56 yaşını doldurduğunuzda emekliliğe hak kazanırsınız ve sistemde bulunan birikimleriniz ile birlikte devletin yaptığı tüm katkıları alma hakkı kazanırsınız.

Çalışanın Otomatik Katılım'a girmek istememe hakkı var mı?

Uygulama başladığında, işveren otomatik olarak 45 yaş altı her çalışanı sisteme dahil etmek etmek zorundadır. 

Tüm şirketler mi Otomatik Katılım'ı uygulayacak?

Otomatik katılım her firma için çalışan sayısına bağlı olarak farklı zamanlarda uygulanmaya başlanacaktır. Örneğin; 1.000’den fazla çalışanı olan firmalar 01.01.2017,  250-999 arası çalışanı olan firmalar 01.04.2017, 100-249 arası çalışanı olan firmalar 01.07.2017,  50-99 arası çalışanı olan firmalar 01.01.2018, 10-49 arası çalışanı olan firmalar 01.07.2018, 5-9 arası çalışanı olan firmalar 01.01.2019 tarihinden itibaren çalışanları için otomatik katılım uygulamasına başlayacaktır.

İşverenin iflası ya da şirketi kapatması gibi durumlarda ne olacak?

Çalışanların birikimleri emeklilik fonlarında ve devlet güvencesi (Takasbank’ta saklanıyor) altındadır.